중기청 전세대출을 알아보시던 분들이 이런 말을 들었을 수 있습니다. “그 대출 없어졌어요.”
맞습니다. 중소기업 취업청년 전월세보증금대출(중기청 전세대출)은 2024년 12월 31일부로 신규 신청이 종료됐습니다. 중기청 전세대출 폐지 소식이 당황스러운 분들도 계실텐데요.
하지만 걱정하지 않아도 됩니다. 중소기업에 재직 중인 청년이라면 지금도 더 좋은 조건으로 전세대출을 받을 수 있어요. 중기청 전세대출이 청년버팀목 전세자금대출로 통합되면서, 중소기업 재직자에게는 별도 우대금리 0.3%p가 적용됩니다.
이 글에서는 중기청 전세대출이 왜 폐지됐는지, 지금 신청할 수 있는 대안은 무엇인지, 기존에 중기청 대출을 쓰고 있다면 어떻게 해야 하는지까지 한 번에 정리했습니다.
※ 아래 내용은 주택도시기금 공시 기준(2026년 3월)을 바탕으로 작성했습니다. 신청 전 주택도시기금 홈페이지에서 최신 내용을 반드시 확인하세요.
중기청 전세대출, 왜 폐지됐나요?
중기청 전세대출은 처음부터 한시적으로 운영되는 정책이었습니다. 연장을 거듭하며 청년들에게 큰 인기를 끌었지만, 정부는 중기청, 버팀목 등 비슷한 청년 전세대출 상품이 중복 운영되는 문제를 정리하기로 했습니다.
결과적으로 2025년부터 청년버팀목 전세자금대출로 완전히 통합됐습니다. 단순히 상품이 없어진 게 아니라, 더 많은 청년에게 균등하게 지원하는 방향으로 재편된 겁니다. 통합 이후 달라진 주요 변화는 다음과 같습니다.
| 구분 | 중기청 전세대출 (폐지) | 청년버팀목 전세대출 (현재) |
| 신청 대상 | 중소, 중견기업 재직 청년 한정 | 무주택 청년 누구나 |
| 금리 | 연 1.5% 고정 | 연 2.0% ~ 3.1% 변동 (우대 시 최저 1.3%대) |
| 대출 한도 | 최대 1억원 | 최대 2억원 |
| 보증금 한도 | 2억원 이하 | 3억원 이하 |
| 대출 비율 | 보증금의 100% (HUG 보증) | 보증금의 80% |
| 현재 신규 신청 | 불가 (2024.12.31 종료) | 가능 |
보증금 한도와 대출 한도는 올랐습니다. 다만 금리가 고정에서 변동으로 바뀌고, 대출 비율이 100%에서 80%로 낮아진 건 아쉬운 점입니다. 중소기업 재직자라면 우대금리로 이 차이를 상당 부분 줄일 수 있습니다.
지금 중소기업 재직자가 받을 수 있는 전세대출은?
중기청 전세대출이 사라졌다고 해서 선택지가 없어진 건 아닙니다. 지금 중소기업에 재직 중인 청년이라면 아래 두 가지를 우선 검토해보세요.
1. 청년버팀목 전세자금대출 (주택도시기금)
가장 먼저 확인해야 할 상품입니다. 중소기업 재직자에게는 기본금리에서 0.3%p를 추가로 깍아주는 우대금리가 적용돼요. 조건만 맞으면 연 1%대 후반~2%대 초반 금리로 이용할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 섹션에서 정리했어요.
2. 은행 자체 전세대출 상품
정부지원 대출 조건(소득, 자산, 나이 등)에서 벗어난 경우, 또는 보증금이 3억원을 넘는 경우에는 시중은행 자체 전세대출을 알아봐야 합니다. 다만 금리가 정책 대출보다 높기 때문에 버팀목 조건 충족 여부를 먼저 확인하는 게 순서에요.
청년버팀목 전세대출 조건 및 금리 상세 정리
청년버팀목 전세대출 신청 자격
- 나이: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (병역 이행자는 복무 기간만큼 추가, 최대 만 39세)
- 세대주: 무주택 세대주 또는 세대주 예정자 (세대원 전원 무주택)
- 소득: 부부합산 연소득 5천만원 이하
- 자산: 부부합산 순자산 3.45억원 이하 (예금, 주식, 자동차, 부동산 지분 합산)
- 주택: 전용면적 85㎡ 이하, 임차보증금 3억원 이하
청년버팀목 전세대출 기본금리 (보증금 구간별, 2026년 1월 기준)
| 임차 보증금 구간 | 기본금리 |
| 5천만원 이하 | 연 2.2% |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 연 2.5% |
| 1억원 초과 ~ 2억원 이하 | 연 2.9% |
| 2억원 초과 ~ 3억원 이하 | 연 3.3% |
변동금리이므로 국토교통부 고시에 따라 바뀔 수 있습니다.
청년버팀목 전세대출 우대금리 (중복 적용 가능)
| 우대 조건 | 우대폭 |
| 중소, 중견기업 재직 청년 | 연 0.3%p |
| 부동산 전자계약 체결 | 연 0.1%p |
| 지방 소재 주택 | 연 0.2%p |
| 1자녀 가구 | 연 0.3%p |
| 2자녀 가구 | 연 0.5%p |
| 다자녀 가구 | 연 0.7%p |
| 주거안정 월세대출 성실납부자 | 연 0.2%p |
최종금리가 연 1.0% 미만이 되는 경우에는 연 1.0%로 고정됩니다.
청년버팀목 전세대출 대출 한도
- 최대 2억원과 보증금의 80% 중 낮은 금액
- 예: 보증금 2억원 → 80%는 1억 6천만원 → 최대 1억 6천만원 대출 가능
- 예: 보증금 3억원 → 80%는 2억 4천만원 이지만 한도 2억원 적용 → 최대 2억원
단, 만 25세 미만 단독세대주는 보증금 3억원 이하, 대출금 1.5억원 이하 조건이 있습니다.
중소기업 재직자라면 반드시 챙겨야 할 우대금리
중소기업 재직자에게 가장 중요한 포인트는 0.3%p 우대금리를 빠뜨리지 않는 것입니다. 이 우대금리는 신청 시 재직 증빙 서류를 제출해야 적용됩니다. 자동으로 붙지 않아요.
예를 들어 보증금 1억 5천만원짜리 집을 계약했다면
- 기본금리: 연 2.9% (보증금 1억원 초과 구간)
- 중소기업 우대 -0.3%p + 전자계약 우대 -0.1%p 적용시
- 실질 금리: 연 2.5%
중기청 전세대출 (연1.5%)보다 여전히 높지만, 대출 한도가 2배(2억원)라는 점에서 수도권 청년에게 오히려 더 현실적인 상품이 됐습니다.
중소기업 재직 증빙 시 주의할 점
- 공무워, 공기업, 대기업 재직자는 우대 대상 아님
- 사행성 업종(게임업, 주점 등) 재직자도 제외
- 재직 기간이 짧더라도 현재 재직 중이면 우대 적용 가능
기존 중기청 전세대출 이용자 – 만기 시 어떻게 하나요?
이미 중기청 전세대출을 받아서 쓰고 있다면, 갱신 시점에 버팀목 전세자금대출로 전환해야 합니다. 자동으로 바뀌지 않으니 만기 1~2개월 전에 반드시 확인하세요.
전환 절차
- 만기 알림 문자 수신 – 기금 또는 은행에서 만그 전 안내 문자 발송
- 은행 방문 또는 기금e든든 접속 – 버팀목 전환 상담 및 조건 확인
- 자격요건 재확인 – 소득, 자산 기준이 바뀌었을 수 있으니 재심사
- 서류 준비 및 신청 – 임대차계약서, 소득 증빙, 재직증명서 등
- 전환 완료
전환 시 꼭 알아야 할 것
기존 중기청 대출은 1회 연장까지 중기청 금리(1.5%)가 유지되고, 2회 연장부터 버팀목 기본 금리로 전환되는 구조였습니다. 지금 2회 이상 연장 시점이 됐다면 이미 버팀목 금리가 적용되고 있을 가능성이 높습니다.
전환 시 중소기업 재직자라면 버팀목 전세대출에서 0.3%p 우대금리를 받을 수 있으니, 서류를 꼭 챙겨서 신청하세요.
청년버팀목 전세대출 신청 방법 (STEP 1 ~ 5)
STEP1. 자격 사전 확인
신청 전에 아래 항목을 먼저 점검하세요.
□ 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (병역자는 복무 기간 추가 가능)
□ 무주택 세대주 또는 예비 세대주
□ 세대원 전원 무주택
□ 부부합산 연소득 5천만원 이하
□ 순자산 3.45억원 이하
□ 임차보증금 3억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
□ 기존 주택도시기금 대출, 주택담보대출 없음
STEP2. 계약 체결 및 계약금 납부
- 임대차계약 체결 후 보증금의 5% 이상을 계좌이체로 납부
- 현금 전달은 이체 내역이 없어 증빙 불가 → 대출 거절 원인이 될 수 있음
STEP3. 기금e든든 온라인 신청 또는 은행 방문
온라인: 기금e든든(enhuf.molit.go.kr) → 전세자금 → 청년버팀목 신청
오프라인: 수탁은행 영업점 방문 (우리, 신한, 국민, 농협, 기업, 하나, 부산, IM뱅크)
STEP4. 서류 제출 및 심사
기본 서류: 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서, 소득 증빙 서류
중소기업 재직자 추가 서류: 재직증명서, 건강보험 자격득실 확인서
STEP5. 신청 기한 확인
잔금지급일 또는 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 이 기한을 넘기면 신청 자체가 불가해지니 계약 직후 바로 움직이는 게 좋습니다.
FAQ – 자주 묻는 질문
Q1. 중기청 전세대출 지금 신청할 수 있나요?
아니요, 불가능합니다. 2024년 12월 31일부로 신규 신청이 종료됐습니다. 현재는 청년버팀목 전세자금대출로 통합되어 운영 중입니다. 중소기업 재직자라면 0.3%p 우대금리를 받을 수 있으니 버팀목 전세대출로 신청하세요.
Q2. 중기청 대출을 이미 받고 있는데, 만기가 되면 자동으로 버팀목으로 전환되나요?
저동 전환은 되지 않습니다. 만기 1~2개월 전에 은행에 방문하거나 기금 e든든을 통해 직접 전환 신청을 해야해요. 전환 신청 없이 만기가 지나면 대출이 종료될 수 있습니다.
Q3. 중기청 우대금리 0.3%는 언제까지 적용되나요?
버팀목 전세대출에서 중소기업 취업, 창업 우대금리는 최초 4년(2년+1회 연장)까지 적용됩니다. 2회 연장부터는 소득 기준에 따른 기본금리가 재산정됩니다.
Q4. 직장이 중소기업인지 어떻게 확인하나요?
중소벤처기업부의 중소기업 확인시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 회사명으로 검색하면 중소기업 해당 여부를 확인할 수 있어요. 다만 공공기관, 공기업, 사행성 업종은 제외되니 별도로 확인하세요.
Q5. 보증금이 3억원을 넘으면 어떻게 하나요?
청년버팀목 전세대출의 보증금 한도는 3억원이라 초과 시 신청 자체가 불가합니다. 이 경우 시중은행 자체 전세대출 상품을 알아봐야 해요. 다만 금리가 훨씬 높으니, 가능하면 보증금 3억원 이하 주택을 먼저 찾아보는 게 유리합니다.
Q6. 신청 가능한 은행은 어디인가요?
우린, 신한, 국민, 농협, 기업, 하나, 부산, IM뱅크에서 신청 가능합니다. 온라인은 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 접수 후 선택한 은행 영업점을 방문해 마무리 합니다.
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